การซื้อบ้านหลังแรกเป็นหนึ่งในภาระทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในชีวิต หลายคนอาจไม่รู้ว่าความฝันมาพร้อมกับภาระทางการเงินอย่างมหาศาล เพราะหากว่าเราผ่อนบ้านตามกำหนดขั้นต่ำของธนาคาร โดยไม่ได้ใช้เทคนิคใด ๆ เราอาจจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าราคาบ้านจริงหลายล้านบาท วันนี้เรามีวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว แถมยังลดดอกเบี้ยไปได้เป็นล้าน จะมีอะไรบ้าง ไปอ่านกันเลย
ทำไมการผ่อนบ้านให้หมดไวจึงสำคัญ
สำหรับสายชิลล์ที่คิดว่า ผ่อนไปเรื่อย ๆ ไปเร่งรีบ อยากจะให้อ่านบทความนี้แล้วคิดใหม่ เพราะการผ่อนบ้านให้หมดไวนั้นมีข้อดีมากกว่าที่หลายคนคิด ดังนี้
- ลดภาระหนี้เร็วขึ้น ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยมหาศาลตลอด 20-30 ปี
- ประหยัดเงินหลายแสนถึงหลักล้านบาท สามารถนำไปลงทุนอย่างอื่นได้ เพิ่มพูนทรัพย์สินในอนาคต
- เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ไม่ต้องมีภาระผ่อนบ้านยาวนาน ทำให้มีเงินเหลือใช้มากขึ้น สามารถนำไปใช้จ่ายในเรื่องอื่น ๆ ได้
ในกรณีที่คุณกู้ซื้อบ้าน 2 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี ดอกเบี้ย 6% นั่นเท่ากับว่าดอกเบี้ยรวมจะอยู่ที่ประมาณ 2.3 ล้านบาท รวมกับเงินต้นแล้วต้องจ่ายประมาณ 4.3 ล้านบาท* เป็นตัวเลขที่มากกว่าเงินก้อนเสียอีก
*เป็นเพียงตัวเลขประมาณการเท่านั้น
รู้จัก “ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก” เพื่อผ่อนบ้านให้หมดเร็ว
สินเชื่อบ้านในประเทศไทยส่วนใหญ่ใช้ระบบ “ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก” ดังนั้น หากจ่ายเกินค่างวด เงินส่วนที่เกินจะไปตัดเงินต้น ทำให้ดอกเบี้ยลดลง ยิ่งลดต้นเร็ว ดอกเบี้ยยิ่งลดเร็ว และช่วยให้หมดหนี้ได้เร็วกว่าเดิม
ในทุกเดือน เงินที่เราจ่ายต่องวดจะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วนคือ ดอกเบี้ย และเงินต้น โดยในปีแรก ๆ ที่ผ่อนบ้าน เราจะจ่ายดอกเบี้ยในสัดส่วนที่มากกว่า และเงินต้นจะถูกหักในจำนวนที่น้อยกว่า ดังนั้น หากว่าเราโปะบ้าน หรือจ่ายเพิ่ม เงินส่วนนี้ก็จะนำไปตัดเงินต้น ทำให้ดอกเบี้ยที่ใช้คำนวณลดลงไปอีกด้วย และนี่เป็นสาเหตุที่ทำให้ยิ่งโปะบ้านก็ยิ่งผ่อนหมดได้ไว และประหยัดเงิน
5 วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นล้าน
สำหรับคนที่อยากผ่อนบ้านให้หมดไว เรามีวิธีง่าย ๆ ทำได้จริง และเห็นผลจริงมาฝากกัน ที่ปรับการบริหารเงินเพียงเล็กน้อย ก็ช่วยประหยัดเงินได้เป็นล้าน
1. โปะบ้านให้ถูกวิธี
คำถามหนึ่งที่หลายคนถามกันบ่อย ๆ คือ โปะบ้านควรโปะวันไหนดี ? ซึ่งหากว่าเราต้องการให้เงินที่โปะไปหักเงินต้นทั้งหมด ไม่ใช่เพียงการจ่ายดอกเบี้ยล่วงหน้า แนะนำให้โปะก่อนวันตัดยอดดอกเบี้ยของแต่ละเดือน ซึ่งโดยปกติแล้วจะตรงกับวันครบกำหนดชำระ แต่แนะนำให้สอบถามกับทางธนาคารที่ให้สินเชื่ออีกครั้งเพื่อความแน่ใจ
2. เพิ่มเงินผ่อนให้มากกว่าขั้นต่ำ
ให้จำเอาไว้ว่า ยิ่งผ่อนมาดอกเบี้ยก็ยิ่งลดเร็วมากยิ่งขึ้น สมมติว่ายอดขั้นต่ำในการผ่อนชำระอยู่ที่ 12,000 บาท ลองผ่อนเพิ่มอีกประมาณ 10% หรือ 2,000 บาท ซึ่งจะทำให้ผ่อนหมดเร็วขึ้น จาก 30 ปี อาจจะเหลือแค่ 20 ปี
3. รีไฟแนนซ์หรือรีเทนชันเพื่อลดดอกเบี้ย
โดยปกติแล้ว อัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรกของการผ่อนบ้านจะค่อนข้างต่ำ และดีดตัวสูงขึ้นหลังจาก 3 ปีแรก ทำให้จ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้น ดังนั้น การรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า (Refinance) หรือขอลดดอกเบี้ยจากธนาคารเดิม (Retention) จึงเป็นวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วยิ่งขึ้น
อย่างไรก็ตาม ควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายแฝงต่าง ๆ ในการรีไฟแนนซ์กับการรีเทนชัน เพื่อพิจารณาว่ามีความคุ้มค่าจริง ๆ
4. นำเงินก้อนมาโปะบ้านบ้าง
หากว่าปลายปีได้โบนัส หรือว่าได้เงินพิเศษจากการทำงาน การนำเงินจำนวนหนึ่งมาโปะบ้าน ไม่ว่าจะมากหรือน้อย แต่หากว่าทำอย่างต่อเนื่องทุกปี เงินต้นก็จะค่อย ๆ ลดลง และดอกเบี้ยก็จะลดลงอย่างรวดเร็วอีกด้วย
5. อย่าขยายเวลาผ่อนชำระโดยไม่จำเป็น
บางคนอยากลดภาระในการผ่อนบ้านต่อเดือน จึงขยายเวลาผ่อนชำระโดยไม่จำเป็น ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเดิม ดังนั้น หากว่าเราต้องการลดการจ่ายดอกเบี้ยบ้านให้ได้มากที่สุด ควรเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่สั้นที่สุดจะดีกว่า
ตารางการผ่อนบ้านให้หมดไว
สำหรับใครที่ต้องการกำลังใจและแรงฮึดดี ๆ แนะนำให้ทำตารางผ่อนบ้าน Excel แล้วใส่รายละเอียดการผ่อนชำระให้ชัดเจน เพื่อดูความเปลี่ยนแปลงของดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย และระยะเวลาในการผ่อนชำระ ซึ่งเมื่อเทียบกันแล้ว มีความแตกต่างกันดังต่อไปนี้
| | ผ่อนขั้นต่ำปกติ (30 ปี) | ผ่อนเพิ่มเดือนละ 2,000 บาท | โปะเพิ่มปีละ 50,000 บาท |
เงินต้น | 2,000,000 บาท | 2,000,000 บาท | 2,000,000 บาท |
ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณ | 2,300,000 บาท | 1,500,000 บาท | 1,200,000 บาท |
ระยะเวลาในการผ่อน | 30 ปี | 20-22 ปี | 17-18 ปี |
เงินที่ประหยัดได้ | – | ประมาณ 800,000 บาท | ประมาณ 1.1 ล้านบาท |
หมายเหตุ: ตัวเลขเป็นประมาณการจากระบบสินเชื่อลดต้นลดดอก อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี
ผ่อนบ้านหมดไว ต้องเริ่มจากการเลือกบ้านคุณภาพจากเมซัน
หากคุณกำลังมองหาบ้านหลังแรกที่ราคาคุ้มค่า และมีคุณภาพ Maison Development มีทาวน์โฮมพร้อมอยู่ โซนศรีราชา ที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ
✅ ฟังก์ชันครบ ตอบโจทย์การอยู่อาศัยทั้งครอบครัว
✅ ทำเลเดินทางสะดวก ใกล้แหล่งงานและนิคมอุตสาหกรรม
✅ เข้าอยู่ได้เลย ไม่ต้องรอ พร้อมเริ่มผ่อนทันทีตามแผนที่คุณวางไว้
นัดหมายเพื่อเยี่ยมชมโครงการเลยที่ โทร 02-2953397-8
ข้อมูลอ้างอิง
- โปรแกรมคำนวณเงินกู้ (เปรียบเทียบหลายอัตรา). สืบค้นเมื่อวันที่ 6 เมษายน 2568 จาก https://www.bot.or.th/th/satang-story/financial-tools/loans-tools-table.html
- อยากมีบ้านต้องรู้! ควรพิจารณาสิ่งใดก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน. สืบค้นเมื่อวันที่ 6 เมษายน 2568 จาก https://blog.ghbank.co.th/considering-checklist-before-buying-a-house/
