ขั้นตอนเตรียมกู้ซื้อบ้านและอาคารพาณิชย์ สำหรับเจ้าของกิจการ

       การกู้ซื้อบ้าน สำหรับเจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบการ SME จำเป็นต้องมีการวางแผนที่รัดกุม เนื่องจากสถาบันการเงินให้ความสำคัญกับความมั่นคงของรายได้และสภาพคล่องของธุรกิจเป็นหลักทำให้ต้องจัดระเบียบเอกสารทางการเงิน เช่น ทะเบียนการค้า และ Statement ย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือน มีรายการเดินบัญชีสม่ำเสมอ การเตรียมตัวที่ดีจะช่วยให้การกู้เงินซื้อบ้านหรืออาคารพาณิชย์ผ่านการอนุมัติได้ง่ายขึ้น และยังช่วยให้คุณได้รับข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่า

 การเป็นเจ้าของกิจการหรือทำธุรกิจส่วนตัว แม้จะมีรายได้สูงแต่การกู้ซื้อบ้านอาจดูเป็นเรื่องยุ่งยากกว่าพนักงานประจำในสายตาธนาคาร เพราะแหล่งที่มาของรายได้มีความผันผวน ดังนั้นการเตรียมความพร้อมอย่างเป็นระบบจึงช่วยให้การกู้เงินซื้อบ้านหรืออาคารพาณิชย์ผ่านฉลุย 

วันนี้เรามีเช็กลิสต์ว่า ซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง สำหรับนักธุรกิจโดยเฉพาะ

วิธีเตรียมตัวกู้ให้ผ่าน สำหรับชาว SME และเจ้าของธุรกิจ 

สิ่งสำคัญของการกู้เงินซื้อบ้าน ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของกิจการ พนักงานออฟฟิศ หรือคนที่ทำอาชีพอิสระก็คือ ความน่าเชื่อถือของแหล่งที่มารายได้ เพื่อให้ธนาคารมั่นใจว่าคุณจะสามารถชำระหนี้ได้ตามที่กำหนด โดยเฉพาะสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน ซึ่งเป็นหนี้ระยะยาว ดังนั้น การเตรียมตัวตามขั้นตอนดังต่อไปนี้ จะช่วยให้คุณดูน่าเชื่อถือและมีความมั่นคงทางการเงินขึ้นมาทันทีในสายตาของธนาคาร 

1. เตรียมเอกสารให้เป๊ะและเป็นระเบียบ

ข้อนี้เป็นข้อที่สำคัญที่สุด เพราะเป็นหลักฐานทางการเงินที่ทำให้ธนาคารตัดสินใจว่าจะปล่อยกู้หรือไม่ปล่อยกู้ 

• ทะเบียนการค้าหรือหนังสือรับรองบริษัทที่มีอายุเกิน 1-2 ปีขึ้นไป ตามเงื่อนไขแต่ละธนาคาร 
• Statement ย้อนหลัง เตรียมรายการเดินบัญชีอย่างน้อย 6-12 เดือน โดยควรมีเงินเข้า-ออกสม่ำเสมอสอดคล้องกับยอดขายที่แจ้ง
• บัญชีรายรับ-รายจ่าย แม้จะเป็นกิจการขนาดเล็ก แต่การมีสมุดบัญชีรายรับ-รายจ่ายที่ชัดเจนจะช่วยให้ธนาคารประเมินกำไรสุทธิได้แม่นยำขึ้น
• หลักฐานการเสียภาษี ภ.พ.30 หรือ ภ.ง.ด. 90/91 เป็นหลักฐานชั้นดีที่ยืนยันว่าธุรกิจของคุณมีตัวตนและมีรายได้จริง

2. เตรียมความพร้อมด้านการเงินและสภาพคล่อง

หลายคนพลาดในจุดนี้ โดยคิดว่าแค่มีเงินโอนเข้าสม่ำเสมอก็พอ แต่ที่จริงธนาคารจ้องมองเงินที่คงค้างในบัญชีของคุณอยู่ด้วย 

• เดินบัญชีให้สม่ำเสมอ หลีกเลี่ยงพฤติกรรมโอนเข้าแล้วถอนออกจนหมดทันที เพราะจะดูเหมือนธุรกิจขาดสภาพคล่อง ควรมีเงินนอนติดบัญชีไว้ส่วนหนึ่งเพื่อแสดงถึงความมั่งคั่งของกิจการ
• รูปถ่ายสถานประกอบการจริง ถ่ายภาพหน้าร้าน สต็อกสินค้า หรือภาพการทำงานจริง เพื่อยืนยันว่ากิจการมีการดำเนินการอยู่และมีศักยภาพในการทำกำไร

3. กำจัดอุปสรรคที่อาจทำให้ยื่นกู้ไม่สำเร็จ

ก่อนที่จะยื่นคำขอกู้ซื้อบ้านอย่างเป็นทางการ การกำจัดอุปสรรคหรือจัดการหนี้สินต่าง ๆ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้านมากขึ้น

• เคลียร์ภาระหนี้เดิม ตรวจสอบเครดิตบูโรให้สะอาด ไม่มีประวัติการชำระล่าช้า และควรปิดสินเชื่อที่ไม่จำเป็น เช่น ยอดผ่อนชำระสินค้าผ่านบัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อลดสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio – DSR) ให้ต่ำลง
• นำเสนอแผนธุรกิจเบื้องต้น หากเป็นการกู้เพื่อซื้ออาคารพาณิชย์เพื่อขยายสาขาเดิม การแนบแผนธุรกิจสั้น ๆ หรือสัญญาเช่าจากที่เก่าเพื่อยืนยันความต้องการพื้นที่ใหม่ จะช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้ธนาคารเห็นว่าการกู้ครั้งนี้เป็นการกู้เพื่อสร้างรายได้เพิ่มขึ้นจริง
• ประวัติการเช่า (ถ้ามี) หากคุณเคยเช่าอาคารเพื่อทำธุรกิจมานาน การแนบหลักฐานการจ่ายค่าเช่าตรงเวลาจะช่วยเสริมเครดิตความรับผิดชอบของคุณได้เป็นอย่างดี

กู้เงินซื้อบ้านในนามบุคคล vs ในนามบริษัท แบบไหนดีกว่า?

คำถามที่เจ้าของกิจการหลายคนสงสัยว่ากู้ในนามของตัวเองหรือบริษัทจะดีต่อทั้งการขอกู้ซื้อบ้าน ภาษี และกรรมสิทธิ์ ซึ่งที่จริงแล้วไม่มีคำตอบที่ตายตัว ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความต้องการของตัวคุณเอง 

• ในนามบุคคล ขั้นตอนการกู้มักจะง่ายกว่า ดอกเบี้ยสำหรับที่อยู่อาศัยมักจะถูกกว่าสินเชื่อธุรกิจ และสามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้
• ในนามบริษัท เหมาะสำหรับอาคารที่ใช้เพื่อธุรกิจเป็นหลัก สามารถนำค่าเสื่อมราคาและดอกเบี้ยมาหักเป็นค่าใช้จ่ายบริษัทเพื่อลดภาษีนิติบุคคลได้ แต่ขั้นตอนจะมีความซับซ้อนมากกว่า

อาคารพาณิชย์ ทางเลือกที่ตอบโจทย์ “Home & Business” ในหนึ่งเดียว

สำหรับนักธุรกิจยุคใหม่ การเลือกซื้อที่อยู่อาศัยไม่ได้มองแค่ความสบายเพียงอย่างเดียว แต่ยังมองถึงความคุ้มค่าอีกด้วย ทำให้อาคารพาณิชย์กลายเป็นตัวเลือกยอดนิยม เพราะถูกออกแบบมาให้เป็นมากกว่าตึกแถวแบบเดิม ๆ แต่คือพื้นที่ Hybrid ที่ผสมผสานไลฟ์สไตล์การอยู่อาศัยและการทำงานเข้าด้วยกันอย่างลงตัว

• ความคุ้มค่า การซื้ออาคารพาณิชย์ช่วยประหยัดค่าเช่าออฟฟิศรายเดือน และลดภาระค่าเดินทางได้อย่างมหาศาล คุณสามารถใช้พื้นที่ชั้นล่างเป็นหน้าร้าน ออฟฟิศ หรือคลังสินค้า ในขณะที่ชั้นบนเป็นพื้นที่พักอาศัยส่วนตัวที่เงียบสงบ
• การเติบโตของธุรกิจ โครงสร้างของอาคารพาณิชย์สมัยใหม่ถูกออกแบบให้มีความยืดหยุ่น รองรับการจัดวางสต็อกสินค้า การทำหน้าร้านที่โดดเด่น หรือการแบ่งโซนทำงานให้พนักงานได้อย่างเป็นสัดส่วน ซึ่งส่งผลดีต่อภาพลักษณ์องค์กรและความมั่นคงในระยะยาว

เริ่มต้นรากฐานธุรกิจที่แข็งแรงพร้อมคุณภาพชีวิตที่ดีไปกับอาคารพาณิชย์จากเมซง

หากคุณเป็นเจ้าของกิจการที่วางแผนการเงินมาอย่างดีและกำลังมองหาทำเลศักยภาพเพื่อขยายกิจการ ขอแนะนำอาคารพาณิชย์สร้างใหม่ จาก Maison Development ที่ถูกออกแบบมาอย่างเข้าใจความต้องการของผู้ประกอบการยุคใหม่ มีพื้นที่ใช้สอยยืดหยุ่น ดีไซน์ทันสมัยที่ช่วยเสริมภาพลักษณ์ธุรกิจ และตั้งอยู่ในทำเลที่เอื้อต่อการค้าขายและการเดินทาง ให้คุณเป็นเจ้าของทั้งบ้านและที่ทำงานได้อย่างลงตัวในที่เดียว พร้อมสิทธิพิเศษและการให้คำปรึกษาด้านการขอสินเชื่อเพื่อให้การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นเรื่องง่ายและคุ้มค่าที่สุด

สามารถนัดหมายเพื่อเยี่ยมชมโครงการได้ที่ โทร 02-2953397-8

ข้อมูลอ้างอิง 

1. เตรียมความพร้อมก่อนกู้ซื้อบ้านสำหรับผู้ประกอบการ. สืบค้นเมื่อวันที่ 6 เมษายน 2569 จากhttps://www.forbesthailand.com/insights/commentaries/เตรียมความพร้อม-กู้ซื้