เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไร ? แบงก์ดูจากปัจจัยอะไรบ้าง

       เวลาคิดจะซื้อบ้าน ไม่ว่าเป็นบ้านหลังแรกหรือบ้านหลังใหม่ สิ่งที่ทุกคนคิดเหมือนกันก็คือ “เรามีกำลังพอจะผ่อนได้ไหม ?” เพราะการผ่อนบ้านคือภาระระยะยาวที่อาจยาวนานถึง 20-30 ปี การรู้ว่าฐานเงินเดือนของเรากู้บ้านได้เท่าไร จะช่วยให้วางแผนการเงินได้ชัดเจนขึ้น และไม่ทำให้ชีวิตตึงมือเกินไปในแต่ละเดือน

เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไร ?

คำถามที่หลาย ๆ คนมักจะถามเวลาที่ต้องการซื้อบ้าน คงจะไม่พ้นว่า “ถ้าจะซื้อบ้าน 3 ล้านต้องมีเงินเดือนเท่าไร ?” หรือ “เงินเดือนเท่านี้กู้บ้านได้วงเงินมากน้อยแค่ไหน ?” เพราะฐานเงินเดือนหรือรายได้เป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อและวงเงินกู้ แต่ก็ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ในการปล่อยกู้บ้านอีกด้วย 

ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

โดยส่วนใหญ่แล้ว ธนาคารจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อและวงเงินจากปัจจัยต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ 

• รายได้ต่อเดือน รวมเงินเดือน รายได้ประจำ และรายได้เสริมที่สามารถพิสูจน์ได้จริง และมีความสม่ำเสมอ เช่น ค่าคอมมิชชัน ค่าเช่า หรือรายได้จากธุรกิจส่วนตัว 
• ภาระหนี้เดิม ธนาคารจะนำภาระหนี้สินปัจจุบันทั้งหมดมาคำนวณร่วมด้วย เช่น ยอดผ่อนรถยนต์ หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อเพื่อการศึกษา ดังนั้น หากใครอยากได้วงเงินกู้สูง ๆ แนะนำให้เคลียร์หนี้ทั้งหมด ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อจะดีกว่า 
• อายุของผู้กู้ มีผลโดยตรงต่อระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด โดยทั่วไปกำหนดไว้ที่อายุรวมกับระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 70 ปี หากผู้กู้มีอายุน้อย ก็จะมีระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานกว่า ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนต่ำลงและกู้ได้วงเงินสูงขึ้น 
• เครดิตบูโร ไม่มีประวัติค้างชำระ หนี้เสีย หรือประวัติการชำระที่ไม่สม่ำเสมอ ซึ่งส่งผลให้ธนาคารอนุมัติได้ง่ายขึ้นและอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าคนที่มีประวัติค้างชำระ 

ตารางปล่อยกู้ของธนาคารโดยพิจารณาจากฐานเงินเดือน

ตารางนี้เป็นตัวอย่างการคำนวณยอดเงินกู้และยอดผ่อนบ้าน โดยอ้างอิงจากหลักการที่ให้ภาระหนี้ไม่เกิน 40% ของรายได้ และอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ประมาณ 6.00% ตลอดอายุสัญญา 30 ปี (ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่อาจสูงกว่าอัตราเฉลี่ย 3 ปีแรก แต่ใช้สำหรับประมาณการระยะยาว) และอยู่ในเงื่อนไขที่ว่าไม่มีภาระหนี้สินอื่น ๆ 

อัปเดตโปรธนาคารไหน ปล่อยกู้เท่าไรบ้าง

นอกจากรายได้แล้ว ดอกเบี้ยและโปรโมชันของธนาคารก็มีผลต่อการผ่อนต่อเดือนเช่นกัน เพราะธนาคารแต่ละแห่งจะมีแคมเปญพิเศษสำหรับลูกค้าต่างกลุ่ม 

ตัวอย่างโปรโมชันดอกเบี้ยของธนาคารต่าง ๆ

• สินเชื่อบ้านสวัสดิการพนักงานองค์กรของธนาคารไทยพาณิชย์ ดอกเบี้ยเริ่มต้นคงที่ 1 ปีแรก 2.55% ต่อปี*
• สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปีแรก 1.89%*
• โครงการบ้านกตัญญูเลี้ยงดูบุพการีของธนาคารอาคารสงเคราะห์ ปีที่ 1-4 ดอกเบี้ย MRR-3.25% ต่อปี*

ดูอัปเดตดอกเบี้ยบ้านเพิ่มเติม

 *เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด 

Tips: ก่อนตัดสินใจกู้บ้าน ควรลองใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ (Loan Calculator) ของแต่ละธนาคาร เพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและยอดผ่อนในแต่ละเดือนอย่างละเอียด จะช่วยให้เห็นภาพรวมชัดเจนว่า เราผ่อนบ้านไหวหรือไม่ ก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน 

วางแผนการเงินก่อนกู้บ้าน

การกู้ซื้อบ้านผ่าน เป็นแค่จุดเริ่มต้นของการเป็นเจ้าของบ้าน เพราะเมื่อกู้ผ่านแล้ว การบริหารค่าใช้จ่ายอย่างเป็นระบบ จะช่วยให้ไม่มีปัญหาเรื่องการเงินในระยะยาว โดยควรเตรียมพร้อมดังต่อไปนี้  

• ควรมีเงินสำรองไว้ 10-20% ของราคารวมสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าจอง ค่าประกัน ค่าธรรมเนียมโอน ช่วยทำให้เงินไม่ตึงมือจนเกินไปนัก 
• ตั้งเงินสำรองฉุกเฉินขั้นต่ำ 6 เดือนของยอดผ่อนบ้าน โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน อาชีพฟรีแลนซ์ การมีเงินกองทุนสำรองทำให้ผ่อนยาว ๆ แบบไม่กดดันแม้มีรายได้สะดุด 
• พิจารณาการกู้ร่วม ถ้ารายได้คนเดียวไม่ถึงเกณฑ์ สามารถใช้วิธีกู้ร่วม เพื่อเพิ่มยอดวงเงิน และเพิ่มโอกาสอนุมัติ การกู้ร่วมเป็นวิธีที่หลายครอบครัวใช้เพื่อซื้อบ้านราคาในฝันโดยไม่ทำให้ภาระรายเดือนหนักจนเกินไป 
• เคลียร์หนี้ก่อนยื่นกู้ หากมีหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล ควรปิดหรือรีไฟแนนซ์ให้เสร็จก่อนยื่นกู้ เพราะธนาคารจะประเมินภาระหนี้ทั้งหมดก่อนปล่อยสินเชื่อ

บ้านทาวน์โฮมจากเมซง พร้อมให้คุณเป็นเจ้าของได้แล้ววันนี้

หากกำลังวางแผนซื้อบ้านและอยากได้โครงการที่คิดมาเพื่อตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ทั้งด้านราคา การเดินทาง และคุณภาพการอยู่อาศัย ทาวน์โฮมจาก Maison Development คือหนึ่งในตัวเลือกที่ให้ความคุ้มค่าอย่างแท้จริง โดยเฉพาะทาวน์โฮมโครงการใหม่ในทำเลประชาอุทิศ–สุขสวัสดิ์ ที่ออกแบบพื้นที่ใช้สอยให้ครบแบบบ้านเดี่ยวในงบเอื้อมถึง 

สามารถดูรายละเอียดโครงการบ้านทาวน์โฮมย่านประชาอุทิศเพิ่มเติมได้ผ่านหน้าเว็บไซต์ของ Maison Development เพื่อเริ่มต้นวางแผนบ้านหลังใหม่ด้วยงบประมาณที่คุมได้จริงตั้งแต่วันนี้ สนใจนัดหมายเข้าเยี่ยมชมโครงการ โทร 02-2953397-8  

ข้อมูลอ้างอิง

1. รายได้เท่านี้ ควรซื้อบ้านราคาเท่าไหร่. สืบค้นเมื่อวันที่ 5 ธันวาม 2568 จาก https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/33-what-is-the-home-price-you-can-afford-on-your-current-income