การเป็นเจ้าของบ้านสำหรับอาชีพอิสระไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ แต่หัวใจสำคัญคือการสร้างโปรไฟล์การเงินให้มีความน่าเชื่อถือเทียบเท่ากับมนุษย์เงินเดือน โดยเน้นการเดินบัญชีให้สม่ำเสมอ การยื่นภาษีเพื่อยืนยันที่มาของรายได้ และการเคลียร์ภาระหนี้สินเดิมให้เหลือน้อยที่สุดก่อนยื่นกู้ การเลือกธนาคารที่มีนโยบายสนับสนุนกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้มากยิ่งขึ้น
ความฝันอยากมีบ้านของคนทำอาชีพอิสระ พ่อค้าแม่ค้า หรือฟรีแลนซ์ มักมาพร้อมกับคำถามยอดฮิตว่า ไม่มีสลิปเงินเดือนจะกู้ผ่านไหม ? สินเชื่อบ้านธนาคารไหนที่อนุมัติง่ายสำหรับอาชีพอิสระ ? อย่างไรก็ตาม แม้ว่าธนาคารจะมีการตรวจสอบรายได้และที่มาการเงินอย่างเข้มงวด แต่นั่นก็ไม่ได้หมายความว่าเป็นการปิดประตูซื้อบ้านไปเสียทีเดียว เพราะหากมีการเตรียมตัวที่ดี และเลือกธนาคารที่ “ใช่” การเป็นเจ้าของบ้านก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป
เตรียม Profile ให้แน่น เพิ่มความมั่นใจให้ธนาคารที่ปล่อยกู้
ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือน เจ้าของกิจการ หรือคนทำอาชีพอิสระ ธนาคารจะดูหลักฐานทางการเงินเป็นสำคัญ ดังนั้น การไม่มีสลิปเงินเดือน ไม่ได้หมายความว่าไม่มีรายได้หรือไม่ได้ทำงาน เพียงแต่ว่าเราจะต้องส่งหลักฐานที่แสดงถึงรายได้ที่สม่ำเสมอและมั่นคง เพื่อที่จะเป็นลูกหนี้ที่ดีของธนาคาร
สร้าง Statement ให้เป็นพอร์ตโฟลิโอทางการเงิน
หัวใจสำคัญของการวางแผนซื้อบ้าน และทำให้ธนาคารเชื่อมั่นคือ การมีรายได้ที่สม่ำเสมอ แม้ว่ารายได้จากการค้าขายหรือรับจ้างจะไม่แน่นอน แต่การเดินบัญชีเงินฝากอย่างเป็นระบบจะช่วยให้ธนาคารเชื่อมั่นและปล่อยกู้ในท้ายที่สุด
เทคนิคง่าย ๆ ที่แนะนำให้ใช้คือ ห้ามเก็บเงินสดไว้กับตัว และโอนรายได้ทั้งหมดเข้าบัญชีธุรกิจ จากนั้นค่อยโอนบัญชีเงินเดือนเข้าบัญชีส่วนตัวทุกเดือน วิธีนี้จะทำให้ธนาคารมองว่าเรามีวินัยทางการเงินและมีกระแสเงินสดที่เพียงพอต่อการผ่อนชำระ
ใช้เอกสารภาษีเป็นใบเบิกทาง
คนอยากมีบ้านต้องยื่นภาษีทุกปี เอกสารทางภาษีอย่าง ภ.ง.ด. 90/91 และใบหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) คือเอกสารที่ธนาคารให้ค่าน้ำหนักสูงสุดสำหรับอาชีพอิสระ เพราะนี่คือหลักฐานที่เป็นทางการที่สุดในการยืนยันรายได้สุทธิย้อนหลัง 2-3 ปี หากยื่นภาษีอย่างถูกต้องสม่ำเสมอ โอกาสที่จะกู้ซื้อบ้านผ่านก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย
เคลียร์ภาระหนี้ให้เหลือน้อยที่สุด
ก่อนยื่นขอกู้ซื้อบ้านอย่างน้อย 3-6 เดือน ให้จัดการปิดหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ให้เรียบร้อย หรือลดให้เหลือน้อยที่สุด เพื่อให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ อยู่ในเกณฑ์ที่ธนาคารยอมรับ โดยปกติจะอยู่ที่ไม่เกิน 30-40% ของรายได้ ยิ่งภาระหนี้เดิมน้อยเท่าไหร่ วงเงินกู้บ้านที่จะได้รับก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น
เตรียมเงินดาวน์ไว้ 20%
เพื่อลดภาระในการผ่อนบ้าน และแสดงให้เห็นว่าเรามีความตั้งใจและมีวินัยในการออมเงินในระยะยาว ช่วยเพิ่มโอกาสในการกู้ผ่านมากยิ่งขึ้น
ยืนยันตัวตนทางธุรกิจ
รวบรวมหลักฐานทุกอย่างที่แสดงว่าธุรกิจยังดำเนินอยู่จริง เช่น สัญญาจ้างงานรายโปรเจกต์ ใบเสร็จรับเงินที่ออกให้ลูกค้า รูปถ่ายสต๊อกสินค้า หน้าเพจโซเชียลมีเดียที่มีการเคลื่อนไหว หรือแม้แต่รูปถ่ายขณะกำลังทำงาน หลักฐานเหล่านี้จะช่วยเสริมให้นักวิเคราะห์สินเชื่อเห็นภาพรวมว่ามีความมั่นคงและมีโอกาสเติบโต
สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย สำหรับคนทำอาชีพอิสระ ปี 2569
การเลือกธนาคารให้ถูกกับประเภทอาชีพและพฤติกรรมการเงินของตนเองจะช่วยเพิ่มโอกาสสำเร็จได้มากกว่า และนี่คือกลุ่มธนาคารที่ให้โอกาสคนกลุ่มอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการได้มีบ้านเป็นของตัวเอง
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
เป็นธนาคารที่ก่อตั้งขึ้นเพื่อให้คนไทยมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง โดยมีทั้งโครงการสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย อาชีพอิสระ ไปจนถึงเจ้าของกิจการ โดยพิจารณาจากวินัยทางการเงินของผู้กู้เป็นสำคัญ โดยสำหรับผู้ที่ค้าขายหรือทำอาชีพอิสระสามารถนำบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6-12 เดือน และหลักฐานทางการเงินอื่น ๆ มาแสดงได้เช่นเดียวกัน
จุดเด่นที่สำคัญของ ธอส. คือ ดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ และมีโปรโมชันดอกเบี้ยสำหรับคนกลุ่มต่าง ๆ ช่วยลดภาระทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
มีความโดดเด่นในด้านการพิจารณาสินเชื่อที่รวดเร็วและเข้าใจโมเดลธุรกิจยุคใหม่ โดยเฉพาะกลุ่มฟรีแลนซ์หรือเจ้าของธุรกิจออนไลน์ที่มีกระแสเงินสดหมุนเวียนผ่านบัญชีชัดเจน หากผู้กู้มีรายการเดินบัญชีที่สม่ำเสมอและมีวินัยทางการเงินที่ดี ทางธนาคารก็จะปล่อยกู้ตามวงเงินที่ต้องการ
ธนาคารออมสิน (GSB)
เป็นอีกธนาคารที่มีดอกเบี้ยบ้านที่ค่อนข้างต่ำ และมักมีแคมเปญที่ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมผู้ประกอบการรายย่อยและอาชีพอิสระ โดยเน้นการพิจารณาจากความตั้งใจในการประกอบอาชีพและประวัติการเงินที่สะอาด
จุดเด่นคือเงื่อนไขการกู้ที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่จูงใจ ช่วยให้ผู้ที่เริ่มต้นทำธุรกิจสามารถวางแผนเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างมั่นใจ
ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
เป็นธนาคารที่โดดเด่นเรื่องเทคโนโลยีและความรวดเร็ว มีการนำเทคโนโลยีมาประเมินความสามารถใช้การใช้หนี้ของผู้กู้ซื้อบ้าน สำหรับเจ้าของกิจการหรือผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระที่เดินบัญชีผ่านธนาคารเป็นประจำ จะช่วยประเมินความสามารถในการชำระหนี้จากพฤติกรรมการทำธุรกรรม ทำให้ขั้นตอนการพิจารณาสะดวกและง่ายขึ้นสำหรับคนทำธุรกิจส่วนตัว
เลือกโครงการบ้านเมซง บ้านในฝันที่พร้อมสำหรับครอบครัว
เมื่อเตรียมตัวพร้อมและเลือกธนาคารในใจได้แล้ว สิ่งสำคัญต่อมาคือการเลือกบ้านในทำเลที่เติบโตและตอบโจทย์การทำงานของอาชีพอิสระ สำหรับใครที่กำลังมองหาทาวน์โฮมแถวประชาอุทิศที่เน้นพื้นที่ใช้สอยกว้างขวางและดีไซน์ที่ทันสมัย Maison Development พร้อมเป็นที่ปรึกษาให้คุณในทุกขั้นตอน
นัดหมายเพื่อเยี่ยมชมโครงการ โทร 02-2953397-8
ข้อมูลอ้างอิง
- คนไม่มีสลิปเงินเดือนผ่อนบ้านได้ไหม. สืบค้นเมื่อวันที่ 9 กุมภาพันธ์ 2569 จาก https://blog.ghbank.co.th/loan-without-statement/
- ไม่ใช่พนักงานประจำ ไม่มีสลิปเงินเดือน มีบ้านได้หรือไม่? [พร้อมบอกขั้นตอนการกู้]. สืบค้นเมื่อวันที่ 9 กุมภาพันธ์ 2569 จาก https://blog.ghbank.co.th/home-loan-without-salary-slip
