อยากซื้อบ้านแต่กลัวกู้ไม่ผ่าน ! ตอนนี้ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ชั่วคราว ทำให้โอกาสในการได้กู้ซื้อบ้านได้วงเงินมากขึ้นกว่าเดิม สำหรับใครที่กำลังวางแผนอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง ปีนี้อาจเป็นจังหวะที่ใช่ที่จะลงมือจริงจัง โดยที่ไม่ต้องรอเก็บเงินดาวน์ก้อนใหญ่ อยากรู้ว่าเป็นอย่างไร อ่านเลย !
LTV คืออะไร ?
LTV หรือ Loan to Value คือ อัตราส่วนของวงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน อย่างบ้านหรือคอนโด หมายถึง เราจะกู้เงินได้มากแค่ไหนของการขอสินเชื่อซื้อบ้าน
ตัวอย่างเช่น หากมาตรการ LTV อยู่ที่ 80% หมายความว่ามูลค่าของบ้านที่ธนาคารประเมินคือ 10 ล้านบาท ธนาคารจะสามารถปล่อยกู้ในวงเงินไม่เกิน 8 ล้านบาท ส่วนอีก 2 ล้านบาท จะเป็นเงินดาวน์ที่ผู้ที่ซื้อบ้านต้องเป็นคนที่จ่ายเอง ซึ่งเกณฑ์นี้ช่วยป้องกันการก่อหนี้เกินตัว ควบคุมความร้อนแรงของตลาดอสังหาริมทรัพย์ และลดโอกาสผิดนัดชำระหนี้ในระยะยาว
มาตรการ LTV จัดทำขึ้นโดยธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อกำหนดเพดานวงเงินกู้ที่สอดคล้องกับความเสี่ยงของทั้งผู้กู้และสถาบันการเงิน
นั่นหมายความว่า หาก LTV ต่ำ ผู้ที่ซื้อบ้านต้องวางเงินดาวน์มากขึ้น แต่หากว่า LTV สูง ผู้ที่ซื้อบ้านก็สามารถกู้ได้วงเงินเยอะขึ้น วางดาวน์ได้น้อยลง ซึ่งที่ผ่านมาเกณฑ์อยู่ที่ 80-90% เท่านั้น
อัปเดตมาตรการ LTV ล่าสุด 2568–2569 เป็นอย่างไร ?
เป็นข่าวดีสำหรับคนที่ต้องการขอสินเชื่อซื้อบ้าน เพราะเมื่อวันที่ 20 มีนาคม 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีมติผ่อนคลายมาตรการ LTV ชั่วคราว เพื่อช่วยพยุงตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยังชะลอตัว โดยอนุญาตให้กู้ได้ เต็ม 100% ของมูลค่าหลักประกัน ตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้
- สำหรับบ้านหรือคอนโดที่มีมูลค่าต่ำกว่า 10 ล้านบาท สามารถกู้ได้เต็ม ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป
- สำหรับบ้านหรือคอนโดที่มีมูลค่าตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป สามารถกู้ได้เต็ม ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1
มาตรการผ่อนคลายนี้มีผล เฉพาะสัญญาที่ทำระหว่างวันที่ 1 พฤษภาคม 2568 – 30 มิถุนายน 2569 เป็นการเปิดโอกาสให้ผู้ซื้อบ้านกู้ได้วงเงินสูงขึ้น โดยไม่ต้องวางเงินดาวน์ก้อนใหญ่เหมือนเมื่อก่อน เป็นโอกาสของผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหลังใหม่ หรือต้องการซื้อบ้านเป็นหลังที่สอง
ทำไมมาตรการ LTV ถึงสำคัญกับคนอยากมีบ้าน
การผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ช่วยทำให้คนที่อยากมีบ้าน แต่ไม่อยากใช้เงินก้อนจ่ายเงินดาวน์ทั้งหมดมีโอกาสซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น โดยมีผลสำคัญโดยตรง ดังต่อไปนี้
วางเงินดาวน์น้อยลง ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น
แม้ว่าการเก็บเงินดาวน์เพื่อซื้อบ้าน เป็นการพิสูจน์ว่าเราสามารถผ่อนบ้านได้ตลอดรอดฝั่ง แต่เงินดาวน์ 10-20% ก็เป็นภาระใหญ่ของใครหลายคน รวมถึงคนที่ไม่อยากจะนำเงินเก็บทั้งหมดไปลงกับเงินดาวน์ การที่สามารถกู้ได้ 100% จึงลดภาระเงินดาวน์ สามารถเก็บเงินดังกล่าวไว้สำรองในยามฉุกเฉิน หรือนำไปตกแต่งบ้านเพิ่มเติมได้
คนเคยซื้อบ้านแล้ว มีโอกาสกู้บ้านผ่านมากขึ้น
ในช่วงที่ผ่านมา ทางธนาคารค่อนข้างจะเข้มงวดกับการปล่อยสินเชื่อบ้าน โดยเฉพาะบ้านหลังที่ 2-3 เพราะมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ แต่มาตรการใหม่จะช่วยให้สามารถกู้ได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะบ้านที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท
วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น
ไม่ต้องเตรียมเงินดาวน์ก้อนใหญ่ สามารถนำเงินไปใช้กับส่วนอื่นได้ ไม่ว่าจะเป็นเฟอร์นิเจอร์ การตกแต่งภายใน หรือเป็นเงินเก็บสำรองในอนาคต ช่วยให้มีสภาพคล่องสูงขึ้น
ส่งเสริมเสถียรภาพตลาดอสังหาฯ
ก่อนหน้านี้ตลาดอสังหาฯ ชะลอตัวลง แต่มาตรการใหม่นี้จะช่วยกระตุ้นการซื้อมากยิ่งขึ้น โดยที่ทางธนาคารแห่งประเทศไทยยังคงตรวจสอบอย่างรัดกุม เพื่อให้อยู่ในขอบเขตที่ปลอดภัย และป้องกันภาวะฟองสบู่
มาตรการนี้ดีต่อใครบ้าง ?
การลดเกณฑ์ LTV เป็นการเปิดประตูสู่โอกาสสำหรับคนที่อยากมีบ้าน โดยคนที่ได้ผลประโยชน์กับมาตรการนี้ ได้แก่
- คนที่อยากซื้อบ้านหลังแรก วางดาวน์น้อย กู้ได้มาก
- คนที่อยากขยับขยายบ้านหลังใหม่ โดยเฉพาะครอบครัวที่ต้องการพื้นที่มากขึ้น
- นักลงทุนอสังหาฯ ขนาดเล็ก สามารถใช้โอกาสนี้ในการซื้อบ้านเพื่อปล่อยเช่าโดยไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่
จังหวะทองของการซื้อบ้านคุณภาพจากเมซัน
ถ้าคุณกำลังมองหาบ้านที่ตอบโจทย์ทั้งเรื่องทำเล การออกแบบ และโอกาสในการกู้ที่ง่ายขึ้นภายใต้มาตรการ LTV ล่าสุด แนะนำให้ลองพิจารณา บ้านเดี่ยวย่านทวีวัฒนาจาก Maison Development โครงการที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ชีวิตครอบครัวยุคใหม่ ทั้งความเป็นส่วนตัว พื้นที่กว้าง และอยู่ในทำเลที่เดินทางสะดวก การตัดสินใจในช่วงที่มาตรการเอื้อแบบนี้ อาจทำให้คุณได้บ้านในฝันโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินดาวน์มากเหมือนที่ผ่านมา
สนใจเยี่ยมชมโครงการหรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ โทร 02-2953397-8
ข้อมูลอ้างอิง
- ธปท. ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ชั่วคราว เพื่อประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์. สืบค้นเมื่อวันที่ 10 ตุลาคม 2568 จาก https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20250320.html
- มาตรการ LTV คืออะไร ทำไมถึงสำคัญ และควรรู้ก่อนซื้อบ้าน. สืบค้นเมื่อวันที่ 10 ตุลาคม 2568 จาก https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/2350
