ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านคืออะไร ? มีข้อดีอะไรบ้าง

       หลายคนที่ตอนนี้กำลังดูโปรโมชันสินเชื่อซื้อบ้านใหม่ คงจะเห็นคำว่า “ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน” ซึ่งหากว่าเลือกที่จะทำประกันตัวนี้ ก็จะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม แต่ก็มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มมากขึ้น ทำให้หลายคนลังเลว่าจำเป็นต้องทำหรือไม่ คุ้มค่าไหม หรือจะกลายเป็นภาระในภายหลัง ในบทความนี้มีคำตอบมาฝาก สำหรับคนที่กำลังหาข้อมูลเรื่องนี้อยู่  

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านคืออะไร ?

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน หรือ MRTA คือประกันที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองผู้กู้สินเชื่อโดยเฉพาะ หากผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทประกันจะชำระยอดหนี้ที่เหลือแทนทั้งหมด ส่งผลให้ครอบครัวไม่ต้องสานต่อภาระหนี้ พูดง่าย ๆ ก็คือ หากว่าผู้กู้เสียชีวิต บ้านหลังดังกล่าวจะตกเป็นของทายาททันที ไม่ต้องผ่อนบ้านต่ออีกต่อไป 

ประกันแผนนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเฉพาะด้าน และอยากให้ครอบครัวปลอดภาระหนี้หากเกิดเหตุไม่คาดคิด

จุดเด่นของประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน 

• ไม่มีเงินออมหรือเงินคืน เพราะเป็นประกันเฉพาะทางสำหรับคุ้มครองหนี้
• ทุนประกันจะลดลงตามยอดหนี้ที่ผ่อนชำระ
• ลดความเสี่ยงทางการเงินให้ครอบครัวในช่วงที่ภาระผ่อนยังสูง
• เป็นประกันที่ออกแบบมาเฉพาะความเสี่ยงด้านการกู้บ้าน ไม่ใช่ประกันชีวิตแบบออมเงินหรือประกันโรคภัย

ความคุ้มครองของประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน

สำหรับความคุ้มครองของประกันชีวิตสินเชื่อบ้านจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ ผู้กู้ควรศึกษาความคุ้มครองและเงื่อนไขของการทำประกันชีวิตก่อนตัดสินใจ แต่หลัก ๆ แล้วมักจะมีความคุ้มครองดังต่อไปนี้ 

ความคุ้มครองหลัก

• การเสียชีวิตทุกกรณี 
• ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุหรือโรคภัย

ความคุ้มครองเสริม (ขึ้นกับแต่ละแผนประกัน)

• ความเจ็บป่วยรุนแรงที่ทำให้ไม่สามารถทำงานได้
• ความพิการถาวรบางส่วน
• สัญญาเพิ่มเติมกรณีอุบัติเหตุ
• สัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาล

ความแตกต่างระหว่าง MRTA กับ MCTA 

นอกจากประกันแบบ MRTA ที่คุ้นเคยกันดีอยู่แล้ว หลายคนอาจจะเคยได้ยินประกันแบบ MCTA หรือ Mortgage Constant Term Assurance ซึ่งทั้งสองแบบเป็นประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านเช่นเดียวกัน แต่มีรายละเอียดที่แตกต่างกันออกไป 

MRTA

• ทุนประกันลดลงตามยอดหนี้บ้านที่ลดลงเรื่อย ๆ
• เบี้ยประกันถูกกว่า
• เป็นประกันแบบคุ้มครองเฉพาะด้าน
• เหมาะกับคนที่ต้องการลดความเสี่ยงระหว่างการผ่อนบ้านโดยไม่จ่ายเบี้ยสูง

MCTA

• สามารถเลือกแบบทุนคงที่หรือออกแบบความคุ้มครองได้หลากหลาย
• คุ้มครองวงเงินเต็มตามแผนตลอดช่วงเวลา
• มีความยืดหยุ่นสูงกว่า MRTA
• เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองแบบครอบคลุม หรือมีแผนประกันชีวิตแบบรวมอยู่แล้ว

ข้อดีของการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน

ความไม่แน่นอนของชีวิต ทำให้หลายคนเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ด้วยข้อดีต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ 

• ลดความเสี่ยงให้ครอบครัว ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดคิด เช่น เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร บริษัทประกันจะชำระหนี้ที่เหลือแทน ทำให้ครอบครัวไม่ต้องรับภาระหนี้บ้านที่อาจอยู่ยาวถึง 20-30 ปี
• วางแผนค่าใช้จ่ายได้ง่าย เบี้ย MRTA มักมีเบี้ยประกันชีวิตที่ถูกกว่าประกันชีวิตแบบอื่น และสามารถเลือกชำระแบบเหมา (Single Premium) หรือรวมกับวงเงินกู้ได้ ทำให้การวางแผนค่าใช้จ่ายไม่ซับซ้อน
• เพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อ หลายธนาคารให้คะแนนความเสี่ยงเพิ่มหรือพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเร็วขึ้น หากผู้กู้เลือกทำประกันร่วมด้วย
• ดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าแบบไม่ทำประกันชีวิต เนื่องจากความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ลดลง เพราะเมื่อผู้กู้เสียชีวิต บริษัทประกันจะเข้ามารับผิดชอบวงเงินที่เหลืออยู่ทันที 
• ใช้ลดหย่อนภาษีได้ (บางแผน) เป็นตัวเลือกที่ได้ประโยชน์สองต่อ 
• ลดความยุ่งยากในการจัดการหนี้สิน โดยทางบริษัทประกันภัยจะเป็นผู้ดำเนินการทั้งหมด  

ขอสินเชื่อบ้านควรทำประกันชีวิตดีไหม ?

แนะนำให้ทำ โดยเฉพาะคนที่ต้องการความมั่นคงทางการเงิน และต้องการให้ครอบครัวปลอดภาระหนี้หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน โดยเหมาะกับบุคคลดังต่อไปนี้   

• เป็นเสาหลักของครอบครัว
• มีภาระผ่อนนานหลายสิบปี
• ต้องการให้คนในครอบครัวไม่ต้องสานต่อหนี้
• มีรายได้ไม่แน่นอน
• ต้องการลดความเสี่ยงจากอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยรุนแรง
• ไม่มีประกันชีวิตประเภทอื่นที่คุ้มครองเพียงพอ

อย่างไรก็ตาม ถ้ามีทุนทรัพย์สูง มีสภาพคล่องดี หรือมีประกันชีวิตรูปแบบอื่นครอบคลุมอยู่แล้ว อาจเลือกไม่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน และใช้การวางแผนทางการเงินรูปแบบอื่นแทนได้เช่นกัน 

วางแผนประกันพร้อมแล้ว เลือกบ้านที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตได้เลย

เมื่อจัดการเรื่องประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน และวางแผนความมั่นคงทางการเงินเรียบร้อย ขั้นตอนถัดไปคือการเลือกบ้านที่เหมาะกับการใช้ชีวิตในระยะยาวได้เลย ซึ่งหากว่าใครกำลังมองหาบ้านเดี่ยวบนทำเลพุทธมณฑล สาย 3 ขอแนะนำโครงการจาก Maison Development ที่ตอบโจทย์การอยู่อาศัยของครอบครัวยุคใหม่ ใกล้ถนนใหญ่หลายเส้น ทางด่วน และสิ่งอำนวยความสะดวกในชีวิตประจำวันเหมาะสำหรับครอบครัวที่อยากได้บ้านเดี่ยวคุณภาพในทำเลสงบ แต่ยังเดินทางเมืองได้ง่าย สามารถ

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและนัดหมายเพื่อเยี่ยมชมโครงการได้ที่โทร 02-2953397-8  

ข้อมูลอ้างอิง 

1. รวมความสำคัญของประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน (MRTA) ที่คนอยากซื้อบ้านควรรู้. สืบค้นเมื่อวันที่ 5 ธันวาคม 2568 จาก https://blog.ghbank.co.th/mrta-tax-deduction/